By Você está quase perto de alcançar o seu tão sonhado primeiro R$ 1 milhão e acredita que o valor é o ideal para a sua aposentadoria. Será que essa quantia é suficiente para o seu padrão de vida?
No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Lueny Santos mostra simulações para saber qual a renda passiva você vai retirar por mês ao se aposentar, partindo deste R$ 1 milhão e com aportes mensais até lá.
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao trecho do programa do dia 20 de outubro.
O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 17h.
Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.
Simulador para fazer o cálculo
Na live, Lueny mostrou no simulador “Qual renda passiva terei mensalmente?”, como fazer esse cálculo. “Neste caso, estou considerando que esse dinheiro vai ser eterno, ou seja, você vai viver de renda”, diz.
Assim, mesmo tirando dinheiro todo mês, o valor investido não vai diminuir e vai continuar rendendo acima da inflação – você não perde dinheiro.
Quanto vou ter se investir R$ 1 milhão? Nesse simulador, é possível ver que, com R$ 1 milhão, a renda mensal projetada é de R$ 3.273,74. Mas por que tão pouco?
A taxa de juros real anual considerada é de 4%, com rendimento mensal de 0,33%. Isso é um cálculo que leva ec consideração a inflação.
Ou seja, esse rendimento é real, acima da inflação, o que significa que seu dinheiro investido não perde valor. O valor de 4% acima da inflação é usado em diversos simuladores de renda passiva por economistas de todo o mundo, diz ela.
Além disso, mesmo retirando mais de R$ 3.000 todos os meses, o valor investido não diminui – ou seja, essa renda é vitalícia.
E se eu quiser ganhar mais, dá tempo? Se você ainda pretende investir pelos próximos anos, sem usufruir desse dinheiro ela simulou o seguinte cenário:
Cálculo do patrimônio
- Valor inicial investido: R$ 1 milhão
- Aplicação mensal: R$ 1.000
- Tempo (em meses): 240 (20 anos)
- Taxa de juros real anual: 4%
- Taxa de juros real mensal: 0,33%
- Patrimônio acumulado: R$ 2.554.984,87
“Isso significa que, ao longo dos 240 meses, o R$ 1 milhão investido vai virar cerca de R$ 2,6 milhões”, diz ela.
Para saber se esse valor é suficiente para a sua aposentadoria, é preciso calcular a renda passiva.
Renda passiva projetada
- Valor do patrimônio investido: R$ 2.554.984,87
- Taxa de juros real anual: 4%
- Taxa de juros real mensal: 0,33%
- Renda mensal projetada real (acima da inflação): R$ 8.364,29
“Se a renda passiva projetada não for suficiente para você cobrir o seu padrão de vida, você tem duas possibilidades: aumentar a aplicação mensal ou o tempo de usufruir desse dinheiro”, afirma.
Papo com Especialista é semanal
O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, semanalmente, das 16h às 17h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.
Você pode enviar perguntas ao Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.
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